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建议开设出口信用双向保障保险为优质“中国制造”背书
发布日期:2017-12-20 来源:九三学社中央委员会
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九三学社社员、安徽东华工程科技股份有限公司中东与东南亚区域总经理席知临,安徽省政协特邀信息员、安徽审计学院金融学教授池峰反映,为扩大出口,保障出口企业收汇安全,2001年我国成立了中国出口信用保险公司并推出出口信用保险,承保因国外进口商信用风险或进口国政治风险给出口企业带来的损失。此举消除了出口企业的后顾之忧,解决了他们“不敢卖”的问题,促进了出口创汇。当前在“一带一路”走出去的新常态下,亟需一款为进出口双方提供信用服务的保险产品,以促进优质产品出口。

一、当前出口存在的信用困扰与金融服务盲区

1.部分出口企业的不诚信行为破坏了公平交易规则,提高了交易成本。国内一些企业为获得订单,无论多低的价格也敢接,然后偷工减料、低质出口。在贸易纠纷中,由于我方交货不及时、产品质量问题导致国外进口商拒绝收货、拒绝付款的案例不在少数。一些进口商对中国出口企业的信用缺乏准确了解,对出口产品质量缺乏信任,甚至对中国商检机构的信用也心存疑虑。为了规避风险,进口商往往要求使用可撤销的信用证作为支付条件,这又将风险转嫁我方。个体(企业)之间的不信任程度日益加重,增加了贸易风险与交易成本。

2.信用不佳影响了中国产品的整体形象。在国外一些地方,中国产品成了低质低价甚至假冒伪劣的代名词。同样设备的供应商在竞标时,欧美国家产品因为质量可靠,评标价为报价的100%,其他国家为报价的110-120%,而中国产品的评标价为报价的130%;中东一些国家则直接告知不接受中国产品。部分企业的失信对外致使中国产品国际形象受损,对内导致劣币驱逐良币。

3.现有的金融服务侧重于单向保护出口方权益。目前出口企业购买出口信用保险能够规避进口商的信用风险,但如果我方出口产品存在质量问题或者以次充好,则进口商前期支付的定金或货款就可能形成损失。其他金融产品也未能有效保障双方权益,出口履约责任保险产品只有对较大规模的工程类项目的履约保函,但履约保函由于费用和手续等问题,并不适用于规模小、数量多的贸易类项目。因此,有必要开发一款兼顾进出口双方权益的信用保险产品,弥补出口支持政策的空白点。

二、建议开设出口信用双向保障保险

1.出口信用双向保障保险的功能与作用。双向保障保险在保持原有出口信用保险对出口商保障功能的基础上,延伸对国外进口商的保障功能。如果进口商产生信用风险或进口国发生政治风险,由保险公司向我方出口企业赔付;如果因我方出口企业不按期交付或质量未达合同要求,国外进口商可拒收或拒付款,此时由保险公司赔付国外进口商已付的定金或合同约定损失。该保险产品提供了索赔信用过桥,借助国内专业保险机构的力量,保障进口商的合法权益,解决其“不敢买”的问题。

2.出口信用双向保障保险的投保、承保与赔付。国内出口企业以出口合同和保险公司认可的商检机构检验报告向保险公司投保,并将相关保单作为议付单据。承保机构调用工商、质监、金融、司法、海关、行政等各部门信息,参照企业信用记录对出口企业及商检机构进行评级,以评级结果确定费率。对高评级企业可降低保费甚至贴补保费鼓励出口,对低评级企业则提高保费直至不予投保。在出险时,如涉及产品质量问题,进口商需提供我方保险公司认可或委托的国外质检机构出具的检验文件。确定赔付时,保险公司先行对国外理赔,然后通过法定方式向国内失信企业或出具不实报告的商检机构索赔追偿。

3.出口信用双向保障保险将促进实体经济与国际贸易。在合同条款与保险条款的双重制约下,将能促使出口企业诚实守信,严格履行合同,也能够促进国内商检机构规范自律,降低商检错误率和检验误差。该保险对内可以形成优胜劣汰的良性竞争机制,倒逼企业提质增效;对外能提高中国产品和中国商检的国际形象,有利于扩大出口。

为此建议:

1.由中国出口信用保险公司先行开发试点。中国信保是财政部所属政策性保险公司,长期为对外贸易和对外投资合作提供保险服务。截至2016年末,中国信保累计支持出口规模超过2.8万亿美元,为数万家出口企业提供了出口信用保险服务,为数百个中长期项目提供了保险支持。中国信保对商业信用调查具有丰富的经验,对国际贸易规则研究充分,有资源和能力进行保险产品的开发与创新。出口信用双向保障保险在现有出口信用保险的基础上进行双向保障设计,按照不同的风险可能分别指定保险受益人及其保险利益,是既有产品的延伸,实施可行性高,综合成本低。建议中国信保在充分调研、深入论证精算的基础上,及时报保监会审批,待产品成熟、市场扩大后逐步向商业保险公司推广。

2.在重点出口区域和重点出口领域先行试点。首先,在国际市场选择上,优先向“一带一路”沿线国家出口贸易提供保险服务。出口信用双向保障保险是新常态下的金融创新,也是在国际贸易中树立中国秩序与中国信誉的积极尝试,会得到“一带一路”沿线国家进口商的欢迎与支持。其次,在国际竞争激烈、信用等级要求高的国际市场上推出该保险产品,为讲诚信、重质量的优秀出口企业服务,快速形成中国产品的信用高地。第三,服务重点出口领域。围绕“中国制造2025”,为科技含量高、附加值大的机电产品、成套设备、大型对外工程承包项目、高技术服务、名优产品的出口服务,为优质“中国制造”背书,为“中国信誉”保驾护航。